据最新的报导，我国房贷批准率从去年约50%，今年初再跌至 30% 至 40%。银行考虑批不批房款的其中一个事项是DSR （Debt Service Ratio）。
你必须了解你本身的 DSR 是多少。DSR 到底怎么计算呢？
DSR 的计算方程式 = 分期付款 / 收入 (Commitment / Total Income)。
几乎每间银行的所能容许的标准 DSR 门槛都是 70%以下。尚若你的年收入低于 RM 36,000 ，也就是每月平均收入 RM 3,000，你的 DSR 门槛可能会调低至 55 - 60%。一旦过了这门槛，银行是不会再贷款给你的。
例子：
小明月入 RM 4,000 ，目前只有汽车贷款，每月定期付款 RM 900，所以目前的 DSR 是 RM 900 / RM 4,000 = 22.5%。
在这情况下，小明大约还有 RM 1700 的每月付款限额 。RM 1700的贷款限额是这样来的：
你必须了解你本身的 DSR 是多少。DSR 到底怎么计算呢？
DSR 的计算方程式 = 分期付款 / 收入 (Commitment / Total Income)。
几乎每间银行的所能容许的标准 DSR 门槛都是 70%以下。尚若你的年收入低于 RM 36,000 ，也就是每月平均收入 RM 3,000，你的 DSR 门槛可能会调低至 55 - 60%。一旦过了这门槛，银行是不会再贷款给你的。
例子：
小明月入 RM 4,000 ，目前只有汽车贷款，每月定期付款 RM 900，所以目前的 DSR 是 RM 900 / RM 4,000 = 22.5%。
在这情况下，小明大约还有 RM 1700 的每月付款限额 。RM 1700的贷款限额是这样来的：
RM 4,000 x 70% = RM 2,800
RM 2,800 - RM 900 = RM 1,700
若小明想申请房贷，只要每月分期付款都在 RM 1700 左右或以下的贷款，都应该没问题，前提是个人付款记录必须良好。
小明如果看上了一间 RM 400,000 的房子 （假设：贷款 90% RM 360,000，贷款期限 35年，利息 4.5%），每月分期付款为 RM 1,703.32，也是“勉强过关”而已。
除了现有的贷款，在计算 DSR 时，收入也是个重要的因素。每间银行都有自家的标准以判断你的收入，因而影响 DSR。
除了现有的贷款，在计算 DSR 时，收入也是个重要的因素。每间银行都有自家的标准以判断你的收入，因而影响 DSR。
比如说，有些银行是以总收入判断 DSR，而有些银行是以净收入 （扣除收入税及公积金后）。再来，如果你是抽佣的或生意收入不稳定，银行也极有可能在你的收入打个20-30%折扣，折扣因银行而异。股息及租金都能包括在收入内，但银行也是会评估后打折扣。
（来源：沙巴爱经济）
