如今人手一卡是再普遍不过的，有些人甚至手持超过2张信用卡。信用卡之所以会带来祸害，其中最大的问题，在于很多人根本不懂信用卡。
若问起信用卡的来历，有人会说是因为在大街被销售员缠上，又或者觉得有一卡在手会比较方便，而随便向银行申请的。最常见的是，因向银行申请车贷，银行『送』的。无论哪个方式，很少人是在精挑细选后才选择信用卡的。当然，如此随便选择信用卡，加上不瞭解信用卡的条款及用法，到最后欠下一堆债务也不出奇。
要玩信用卡游戏，就一定要懂游戏规则。信用卡害人债台高筑，归根究底，最主要的原因莫过於信用卡吓人的利息。问10个人，10个人会说信用卡的利息很高，但到底有多高？
普遍而言，一张信用卡的年利息为15%，但市面上也有不少8.88%年利率的信用卡。15%的年利率，也就是说一个人若欠1千令吉，一年后欠款就是1千150令吉，如果你认为这是信用卡的算法，那你就大错特错了。15%只是个名义利率，实际利率比15%高。
『银行这不是在坑人吗？』不，银行每年收取你的年利率真的是15%，但是信用卡账户利率並不是每年计算，而是每天计算的。小明欠下了1千令吉的卡债，但小明在欠债后每天都没还，到1年后债务会是多少呢？
首先，我们必须把年利率变成天利率，15%除以365天，每天的利率就相等於0.0411%。信用卡是每月结账的，也就是说每个月欠的钱，在下个月就会成为基本数，让利息继续滚下去。粗略计算，如果是欠下1千令吉，在1年后就会变成1千158令吉。
当然，有些人会认为1千158令吉不是很大的数目，但別忘了，如果迟还款，银行还会罚款，通常为10令吉以上、或总欠债的1%，最高至100令吉。按这样算，到最后欠款就变成了1千287令吉，就因为放著不管，就必须多付出300令吉的代价。
等等，事情不只是这样，一般而言，当你注册信用卡时，标明的15%已是最“好”的情况，如果你有拖欠纪录，利息也会随着增加。
如果说你12个月內，当中的2个月迟还，那年利率就会增加至17%，如果是3个月以上，利息就会增加至18%。
除了年利率以外，拥有一张信用卡，会出现的固定开销就是年费了。大马很多的信用卡都需要付年费，而数额就因每张卡的不同，而有所区別。根据简单调查，大马信用卡年费从1千令吉至免费不等。
1千令吉的信用卡可让你在机场高级等待厅等飞机，也有4次机场『快速』通道；而免年费的，当然就没有任何优惠。
不过，很多信用卡的『免费』其实是有条款的。比方说必须在特定的期限內刷一定的次数，或一定数额，或者可以积分扣除。如果拥有一张信用卡，却永远没用过，这就必须考虑是否继续持有了。
对于有一张信用卡的人，最简单的，就是熟读下列3个法则，这样就能适当地使用信用卡：
1.绝对不要让账单过期
所有办卡的人都知道账单必须准时缴钱，但还是有人忘了这“铁一般的规则”，没放在心上。別忘了，信用卡最大的问题，就是在息率上，只要欠款超过“免息率”的天数，就得开始罚钱了。
2.检查你的信用卡月结余
不论你办卡的目的和习惯为何，没有人是为了负债。要避免自己负债，最简单的方式就是时时留意信用卡的余额，想办法减少支出。
此外，这也是预防盗刷的好方法，一旦发现有可疑的消费记录出现在信用卡账单上，就应立刻联络发卡银行重新审议这项欠款，以免付了根本不是自己花的钱。
3.彻底瞭解信用卡，別忘了你的权益
除了准时还款及检查结额，一定要好好阅读信用卡的权益书，不只是基本资讯，还要知道这些卡专有的优惠和隱藏的好处。
很多时候，信用卡办促销时也不会大事宣传，就连在办卡时，代理员也不一定会主动告知，如果因偷懒而忽略了这些事项，到最后就不能发挥信用卡的最大好处了。
瞭解信用卡的用处后，就必须选择適合自己的信用卡，市面上就有上百张信用卡供君选择，当然，要选择最适合自己的，才能把好处最大化。
（星洲日报／投资致富）
若问起信用卡的来历，有人会说是因为在大街被销售员缠上，又或者觉得有一卡在手会比较方便，而随便向银行申请的。最常见的是，因向银行申请车贷，银行『送』的。无论哪个方式，很少人是在精挑细选后才选择信用卡的。当然，如此随便选择信用卡，加上不瞭解信用卡的条款及用法，到最后欠下一堆债务也不出奇。
要玩信用卡游戏，就一定要懂游戏规则。信用卡害人债台高筑，归根究底，最主要的原因莫过於信用卡吓人的利息。问10个人，10个人会说信用卡的利息很高，但到底有多高？
普遍而言，一张信用卡的年利息为15%，但市面上也有不少8.88%年利率的信用卡。15%的年利率，也就是说一个人若欠1千令吉，一年后欠款就是1千150令吉，如果你认为这是信用卡的算法，那你就大错特错了。15%只是个名义利率，实际利率比15%高。
『银行这不是在坑人吗？』不，银行每年收取你的年利率真的是15%，但是信用卡账户利率並不是每年计算，而是每天计算的。小明欠下了1千令吉的卡债，但小明在欠债后每天都没还，到1年后债务会是多少呢？
首先，我们必须把年利率变成天利率，15%除以365天，每天的利率就相等於0.0411%。信用卡是每月结账的，也就是说每个月欠的钱，在下个月就会成为基本数，让利息继续滚下去。粗略计算，如果是欠下1千令吉，在1年后就会变成1千158令吉。
当然，有些人会认为1千158令吉不是很大的数目，但別忘了，如果迟还款，银行还会罚款，通常为10令吉以上、或总欠债的1%，最高至100令吉。按这样算，到最后欠款就变成了1千287令吉，就因为放著不管，就必须多付出300令吉的代价。
等等，事情不只是这样，一般而言，当你注册信用卡时，标明的15%已是最“好”的情况，如果你有拖欠纪录，利息也会随着增加。
如果说你12个月內，当中的2个月迟还，那年利率就会增加至17%，如果是3个月以上，利息就会增加至18%。
除了年利率以外，拥有一张信用卡，会出现的固定开销就是年费了。大马很多的信用卡都需要付年费，而数额就因每张卡的不同，而有所区別。根据简单调查，大马信用卡年费从1千令吉至免费不等。
1千令吉的信用卡可让你在机场高级等待厅等飞机，也有4次机场『快速』通道；而免年费的，当然就没有任何优惠。
不过，很多信用卡的『免费』其实是有条款的。比方说必须在特定的期限內刷一定的次数，或一定数额，或者可以积分扣除。如果拥有一张信用卡，却永远没用过，这就必须考虑是否继续持有了。
对于有一张信用卡的人，最简单的，就是熟读下列3个法则，这样就能适当地使用信用卡：
1.绝对不要让账单过期
所有办卡的人都知道账单必须准时缴钱，但还是有人忘了这“铁一般的规则”，没放在心上。別忘了，信用卡最大的问题，就是在息率上，只要欠款超过“免息率”的天数，就得开始罚钱了。
2.检查你的信用卡月结余
不论你办卡的目的和习惯为何，没有人是为了负债。要避免自己负债，最简单的方式就是时时留意信用卡的余额，想办法减少支出。
此外，这也是预防盗刷的好方法，一旦发现有可疑的消费记录出现在信用卡账单上，就应立刻联络发卡银行重新审议这项欠款，以免付了根本不是自己花的钱。
3.彻底瞭解信用卡，別忘了你的权益
除了准时还款及检查结额，一定要好好阅读信用卡的权益书，不只是基本资讯，还要知道这些卡专有的优惠和隱藏的好处。
很多时候，信用卡办促销时也不会大事宣传，就连在办卡时，代理员也不一定会主动告知，如果因偷懒而忽略了这些事项，到最后就不能发挥信用卡的最大好处了。
瞭解信用卡的用处后，就必须选择適合自己的信用卡，市面上就有上百张信用卡供君选择，当然，要选择最适合自己的，才能把好处最大化。
（星洲日报／投资致富）
