大马上班族几乎都人拥一辆车，如果现在没有，日后也有买车的打算。可买车，岂是用三两天的薪水唾手可得的？新车一般由2万令吉起跳，高档车更别提了。于是，现代人贷款买车再也普遍不过，但买车也可能会买到破产，大马人不能不注意。
大马报穷局年度报穷数据，2016年全年计，共有4500大马人，因无法偿还车贷而宣布破产。若以2012年起计算，短短5年内，共有整整2万7737大马人因无法清偿到期车债，而在资不抵债的情况下，最终宣告破产收场。
在过去5年内，因无法偿清房贷而破产的案例，由5341宗大大减低了一大半（55%），至2359宗，但相对而言，因车贷而破产者，则在5年内仅降了14%，仍维持于4500宗的高数。
尽管房产价格远比一辆汽车高，但因车贷而破产的人数竟比房贷（1万9480宗）多出逾8200宗，究竟车贷是否真的那般危险，若想贷款买车，又该如何拿捏？
根据2017年对大马汽车金融满意度研究显示，有将近一半（43%）通过贷款买车的大马人，合约签了就算、车驾了就走，并不完全理解自己的车贷产品内容。
如果你对车贷一头雾水、无法列出车贷合约中的重要条例，那么你正处于危险地段。想买车，或车贷缠身，也无须战战兢兢，这里我们为你整合易忽略的车贷前后顾虑，只要多加留意，就可巧做车奴！
有意申请汽车贷款时，借贷者必须在利率方面做出3大考量：
一、金融机构所提供的利率
为了更细腻地作出比较，借贷者需将单利转换至有效年利率（EAR）计算。例如，若你向某家金融机构借贷的固定利率为每年3%，若以有效年利率计算，那是5.61%至5.85%，相对报6.75%的大马基本借贷利率（BLR）来得更低。这么一来，利息及每月需摊还的总数，将少于浮动利率借贷者。
二、未来利率的预测
假设固定利率借贷者的有效年利率（EAR），与浮动利率借贷者的基本贷利率（BLR）一样，那么我们需设想，利率是否会在债务摊还期限内，上涨或下降？若预期利率上涨，那么我们应该选择固定利率贷款，若预期利率下降，可选择浮动利率贷款，但当然，这是说比做还要简单。
三、借贷人的财务行为和偏好
若借贷者较喜欢有规律的生活，抗拒无法为未来的日子作财务预算，那么应选择固定利率。不过，借贷者需了解，固定利率借贷是无法在每个月份期付款时，预先缴付下一期，唯一的“早缴”方式，是一次性付清。
反之，借贷者若偏向灵活性的付款，且认为自己有提前偿还贷款的可能性，这时可选择浮动利率的贷款方式，因预付款额可以定期进行，即是说，借贷者可在利率符合理想时，可每个月再偿还多一点，以提早缴清债务。
大马报穷局年度报穷数据，2016年全年计，共有4500大马人，因无法偿还车贷而宣布破产。若以2012年起计算，短短5年内，共有整整2万7737大马人因无法清偿到期车债，而在资不抵债的情况下，最终宣告破产收场。
在过去5年内，因无法偿清房贷而破产的案例，由5341宗大大减低了一大半（55%），至2359宗，但相对而言，因车贷而破产者，则在5年内仅降了14%，仍维持于4500宗的高数。
尽管房产价格远比一辆汽车高，但因车贷而破产的人数竟比房贷（1万9480宗）多出逾8200宗，究竟车贷是否真的那般危险，若想贷款买车，又该如何拿捏？
根据2017年对大马汽车金融满意度研究显示，有将近一半（43%）通过贷款买车的大马人，合约签了就算、车驾了就走，并不完全理解自己的车贷产品内容。
如果你对车贷一头雾水、无法列出车贷合约中的重要条例，那么你正处于危险地段。想买车，或车贷缠身，也无须战战兢兢，这里我们为你整合易忽略的车贷前后顾虑，只要多加留意，就可巧做车奴！
有意申请汽车贷款时，借贷者必须在利率方面做出3大考量：
一、金融机构所提供的利率
为了更细腻地作出比较，借贷者需将单利转换至有效年利率（EAR）计算。例如，若你向某家金融机构借贷的固定利率为每年3%，若以有效年利率计算，那是5.61%至5.85%，相对报6.75%的大马基本借贷利率（BLR）来得更低。这么一来，利息及每月需摊还的总数，将少于浮动利率借贷者。
二、未来利率的预测
假设固定利率借贷者的有效年利率（EAR），与浮动利率借贷者的基本贷利率（BLR）一样，那么我们需设想，利率是否会在债务摊还期限内，上涨或下降？若预期利率上涨，那么我们应该选择固定利率贷款，若预期利率下降，可选择浮动利率贷款，但当然，这是说比做还要简单。
三、借贷人的财务行为和偏好
若借贷者较喜欢有规律的生活，抗拒无法为未来的日子作财务预算，那么应选择固定利率。不过，借贷者需了解，固定利率借贷是无法在每个月份期付款时，预先缴付下一期，唯一的“早缴”方式，是一次性付清。
反之，借贷者若偏向灵活性的付款，且认为自己有提前偿还贷款的可能性，这时可选择浮动利率的贷款方式，因预付款额可以定期进行，即是说，借贷者可在利率符合理想时，可每个月再偿还多一点，以提早缴清债务。
