再穷也不能穷教育，再贫也要买间房养老，相信很多人都会非常认同这句话。因此，居者有其屋是很多人毕生的梦想！
政府有推出很多可负担房屋计划，如 PR1MA、MyHome、My First Home Scheme 等等。如果你没有足够的资金购买这些房屋，你也可以考虑提取公积金来购买房屋。
公积金的目的就是为了让会员在退休后，有一笔存款可负担退休后生活。如果提前把这些钱用来买房，那究竟值不值得呢？这里就带你一起来分析使用公积金购屋的好处和坏处。
提公积金买屋的好处
1. 买房子可保值
虽然目前公积金的利息算起来还是高于房贷的利息，但有一点你要知道的是，房价不停地在上涨，通膨也在上涨，而马币却一直在贬值。长远来看，你会发现你所获得的公积金利息，或许远远比不上房价的涨幅。
2. 缩短供期，节省利息
举个例子，如果你向银行贷款了RM450,000.00令吉，有效借贷利率为4.55%，如果贷款期限为35年，每月需要供款RM2,143.61，整个贷款期的利息总额是RM450,316.54。
不过，只要你有能力每月多供RM149.86，也就是RM2,293.47，贷款期就可以缩短至30年，整个贷款的利息总计RM375,650.05。跟贷款35年比较起来，共可节省RM74,666.49。
而这 RM149.86，屋主可以从公积金的第二户口中提出。
3. 提高生活品质
使用公积金来缴付房贷，可以让你在日常生活中有多余的储蓄，得以提高生活品质。
提公积金购屋的坏处
1. 削减养老金
公积金的初衷是让会员在退休后作为养老用途，而且一般上若退休后还维持相等的生活方式，公积金是不够花的。所以，除非你有其他储备金或是退休养老金，不然在提款前，必先三思。
2. 错过派息
如果要事先提一大笔公积金，你可能会错失复利。过去10年来，公积金的派息率是介于5%至6%间，所以在提款前，要从财务方面去研审：屋价的增值空间是否足以弥补错失长期的派息损失。
3. 只能从第二户头提取
公积金第一户头会保管你70%的缴纳额，而你只能提取其中一部份的公积金。如果你的第二户头存款不多，就可能需从他处融资买屋。
